टॉप अप लोन क्या है, एसबीआई होम टॉप अप लोन (SBI Home Top Up Loan) कैसे ले?

टॉप अप लोन (Top Up Loan) क्या है, क्या होम लोन पर टॉप उप ले सकते है, एसबीआई होम टॉप अप लोन (SBI Home Top Up Loan) कैसे ले, अधिकतम टॉप अप लोन कितना मिलता है, विशेषताएं और ब्याज दर क्या है जाने।

एसबीआई से होम लोन लेने की बाद अगर आप फिर से लोन लेना चाहते हैं या अपनी कोई जरूरत को पूरा करने के लिए लोन लेना चाहते हैं तो आप एसबीआई होम टॉप अप लोन ले सकते हैं। एसबीआई होम टॉप अप लोन लेने के लिए आपको एसबीआई के होम लोन के ग्राहक होना चाहिए और आपका लोन अगर चल रहा है तभी आपको एसबीआई होम टॉप अप लोन लोन मिलता है। इसके साथ आपने अगर अच्छी तरह से अपने होम लोन को झुकाया हुआ है तो आप एसबीआई होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। और बहुत ही आसानी से एसबीआई से आपको  ये लोन मिल भी जाता है। आइये जानते है होम लोन लेने के बाद एसबीआई होम टॉप अप लोन कैसे ले, क्या एलिजिबिलिटी है और क्या क्या सुविधाएं आपको मिल रहा है।

टॉप अप लोन क्या है

कई बार लोन लेने के बाद लोगों को फिर से किसी कारणवश कुछ पैसों की आवश्यकता हो जाती है, तो ऐसे में आप अपने लोन के ऊपर और एक लोन ले सकते है, और इसे ही टॉप अप लोन कहते है, जो आपके माजूदा लोन के ऊपर दिया जाता है। ये लोन आप अपने किसी भी जरुरत को पूरा करने के लिए ले सकते है।

एसबीआई होम टॉप अप लोन कैसे ले?

एसबीआई होम टॉप अप लोन बहुत ही कम ब्याज दर के साथ मिल जाता है, आप बहुत ही आसानी से होम टॉप अप लोन एसबीआई से ले सकते है। जिस ब्रांच पर आपका होम लोन चल रहा है आपको वही ये लोन अप्लाई करना होगा और अगर आप ऑनलाइन आबेदन करते है तो आपका लोन उसी ब्रांच पर डिस्बर्से होगा।

एसबीआई होम टॉप अप लोन आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों ऐसे ही तरह से ही अप्लाई कर सकते हैं। अगर आप ऑनलाइन आवेदन करते हैं तब भी आपको बैंक पर जाना होगा और बाकी का प्रोसेस कंप्लीट करना होगा। जैसे कि बैंक आपके डॉक्यूमेंट चेक करेंगे,  प्रॉपर्टी के ओनरशिप चेक करेंगे, ज्यादातर ही बैंक आपके प्रॉपर्टी को देखता है और इसके बाद  स्टांप ड्यूटी का प्रोसेस करके आपके होम टॉप अप लोन को बहुत ही काम दिनों के अंदर आपके अकाउंट पर डिस्बर्से  करता है।

एसबीआई होम टॉप अप लोन कब ले सकते है?

एसबीआई ने अपने होम लोन के ग्राहकों को एसबीआई टॉप ऑफ होम लोन की सुविधा भी दिया हुआ है इसके साथ इस होम लोन में ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट की सुविधा भी मिल जाता है।

जिससे वह अपने घर के कुछ काम, घर का सामान खरीदने के लिए, बच्चों के एजुकेशन के लिए, या अन्य कोई इमरजेंसी के लिए अगर किसी को और एक लोन की आवश्यकता हो जाए तो ऐसे में आप एसबीआई का होम टॉप अप लोन (SBI Top Up Home Loan) के लिए आवेदन कर सकते हैं।

जो लोग एसबीआई होम लोन (SBI Home Loan) लेने के बाद एक पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं, वह भी इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं क्योंकि हमें पर्सनल लोन (Personal Loan) में बहुत ही ज्यादा इंटरेस्ट रेट देना पड़ता है और इसके साथ पर्सनल लोन चुकाने के लिए हमें सिर्फ 5 साल का समय ही मिलता है। लेकिन ऐसे में अगर हम लोग एसबीआई होम टॉप अप लोन (SBI Top Up Home Loan) की तरफ जाते हैं तो हमें बहुत ही कम इंटरेस्ट रेट पर जो लगभग होम लोन के इंटरेस्ट रेट के समान ही होता है, हमें यह लोन मिल जाता है और इसके साथ लोन चुकाने के लिए भी हमें एक लंबा समय मिल जाता है। तो इसीलिए आप लोग इस होम लोन की तरफ जा सकते हैं। आज हम इस होम लोन के बारे में इस लेख में पूरी जानकारी देते हैं।

पहले सबसे पहले जान लेते हैं से हमें क्या क्या सुविधाएं या बेनिफिट मिल रहा है।

एसबीआई होम टॉप अप लोन की विशेषताएं क्या है?

  • हम अपने किसी भी पर्सनल काम को पूरा करने के लिए यह लोन ले सकते हैं। यह लोन लेने के बाद बैंक यह नहीं देखता कि आपने यह होम लोन घर बनाने के लिए या घर का काम करने के लिए ही लिया है या अन्य काम के लिए।
  • यह होम लोन हमें बहुत ही कम इंटरेस्ट रेट पर मिल जाता है, अन्य होम लोन की तरह। और इसीलिए इस होम लोन की EMI भी बहुत ही कम हो जाता है।
  • लोन चुकाने के लिए एक लंबे समय मिल जाता है।
  • पर्सनल लोन के मुकाबले एक कम यह मायने एक बड़ा लोन अमाउंट यहां पर मिल जाता है।
  • इसके साथ हमें यहां पर बहुत ही लोग प्रोसेसिंग ही देखने को मिल जाता है।
  • इस लोन में हुई थी हिडन चार्ज नहीं लगाया जाता।
  • यहां पर कोई भी प्री पेमेंट करनी से पेनल्टी चार्ज नहीं लगाया जाता।
  • यहाँ पर आपको डेली रिड्यूसिंग बैलेंस (Daily Reducing Balance) पर ब्याज लगाया जाता है।

इस लोन पर आपको ओवरड्राफ्ट की सुविधा भी मिल जाता है।

टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट होम टॉप अप लोन

एसबीआई का होम टॉप अप लोन (SBI Home Top Up Loan) में आपको टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट दोनों की सुविधा मिल जाता है।

अगर आप चाहे तो आप टॉप अप लोन में ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी भी ले सकते हैं। लेकिन आपका टॉप अप लोन ₹ 20 लाख से ₹2 करोड़ के बीच में होने से ही आप ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी ले सकते हैं।

एसबीआई होम टॉप अप लोन की पात्रता क्या है?

  • अगर आपका पहले से ही स्टेट बैंक ऑफ इंडिया में होम लोन चल रहा है तभी आप इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • अगर आपने ₹20 लाख या इससे अधिक होम लोन लिया हुआ है तभी आप इस लोन के लिए एलिजिबल होते हैं।
  • कोई भी सैलेरी पर्सन या सेल्फ एंप्लॉयड इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • एक भारतीय के साथ एक NRI भी इस होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • यहाँ पर आबेदन करने की न्यूनतम आयु सिमा है -18 वर्ष और आप अधिकतम आयु 70 वर्ष तक इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है.
  • आपने होम लोन 1 साल तक अच्छी तरह से चुकाया हो, तभी आवेदन कर सकते है।
  • अगर आपका कोई दूसरा होम टॉप-अप लोन या इंस्टा होम टॉप-अप लोन चल रहा है, तो आपको यह  मिलेगा।
  • अगर आपने इस होम लोन की हर EMI अच्छी तरह से छुकाया हुआ है और अगर आपका ओवरड्यू 3 महीने या 90 दिन से ज्यादा नहीं है तब आप इस होम लोन के लिए एलिजिबल होते हैं।
  • सिविल स्कोर की बात करें तो आपका सिबिल स्कोर ठीक-ठाक होने से यानी 550 के ऊपर का होने से आपको यहां पर यह लोन मिल जाता है।
  • इसके साथ आपका ईएमआई रेशों ऑल एलटीवी रेशों भी देखा जाएगा।

इन सब को देखने के बाद जो सबसे कम होगा आपको वही टॉप अप लोन दिया जाएगा। यह सब एलिजिबिलिटी देखने के बाद आपको लोन मिलेगा कि नहीं आपको कितने अमाउंट का टॉप अप लोन मिलेगा यह बैंक निर्धारित करेगा।

SBI Home Loan Documents Required

एसबीआई होम टॉप-अप लोन की ब्याज दर 2022

रेट ऑफ इंटरेस्ट की बात करें तो के लिए एसबीआई टॉप-अप होम लोन की ब्याज दर है – 7.05%p.a. से शुरू होता है। और अधिकतम 7.95%p.a. है 

इसके साथ यह रेट ऑफ इंटरेस्ट कुछ इस प्रकार से निर्धारित होता है।

सिबिल स्कोर टर्म लोन  ओवरड्राफ्ट
>= 800 7.95% 8.25%
750-799 8.05% 8.35%
700-749 8.15% 8.45%
650-699 8.25% 8.55%
550-649 8.55% 8.85%

एसबीआई होम टॉप अप लोन की मैक्सिमम अमाउंट

एसबीआई पर आपको

न्यूनतम राशि – ₹ 1 लाख और

अधिकतम राशि – ₹ 5 लाख मिलता है

लेकिन इस लोन पर आप को मैक्सिमम अमाउंट कितना मिलेगा यह कई बातों पर निर्भर करता है।

  • जैसे आपका ईएमआई/एनएमआई रेशों (EMI/NMI Ratio)क्या है।
  • एलटीवी रेशों (LTV Ratio) भी देखा जायेगा।
  • आपने कितना होम लोन लिया हुआ है।
  • होम लोन लिया हुए कितना समय हो गया है।
  • क्या आपने कोई ओवरड्यू किया है।
  • क्रेडिट स्कोर क्या है।

एसबीआई का होम टॉप अप लोन की अवधि 

इसमें आपको जो मैक्सिमम लोन चुकाने के लिए समय मिलता है वह 20 साल का होता है।

इसके साथ आपने जो पहले से होम लोन लिया हुआ है उसकी जो समय सीमा है यानी कि जब वह क्लोज होगा उस समय तक ही आप यह होम लोन ले सकते हैं।

इन दोनों में जो भी कम होगा वही आपके लिए लोन चुकाने का समय होगा।

एसबीआई होम टॉप अप लोन की प्रोसेसिंग फी 

प्रोसेसिंग फी की बात करें तो आपको ₹2000 + GST देना होगा।

एसबीआई होम टॉप अप लोन की डॉक्यूमेंट 

  • आपको वही डॉक्यूमेंट देना है जो आपने होम लोन लेते समय दिया हुआ है। जिसमें केवाईसी
  • पैन कार्ड
  • आधार कार्ड
  • एप्लीकेशन फॉर्म फिल करके देना है।
  • दो पासपोर्ट साइज फोटो
  • 6 महीने का सैलरी स्लिप 2 साल के बैलेंस शीट के साथ
  • 2 साल का आईटीआई
  • फ्रॉम 16
  • पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
  • एसेट लायबिलिटी स्टेशन

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

Q. एसबीआई होम टॉप अप लोन में क्या कोई टैक्स बेनिफिट मिलता है?

  • जी नहीं, एसबीआई होम टॉप अप लोन में कोई भी टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता है, जैसा कि हम लोगों को होम लोन में मिलता है।

Q. एसबीआई पर अधिकतम होम टॉप अप लोन कितना मिलता है?

  • एसबीआई पर होम टॉप अप लोन अधिकतम – 5 लाख तक मिलता है। 

Q. क्या टॉप अप लोन को होम लोन माना जाता है?

  • ज्यादातर लोन में ही आपको टॉप अप मिल जाते है, वही अगर आपने होम लोन पर टॉप अप लिया तो इसे होम टॉप अप लोन कहा जाता है, जिसे आप अपने किसी भी उचित जरूरतों  करने के लिए ले सकते है, और इसका ब्याज दर भी होम लोन केसमान ही होता है। इसलिए आप इसे होम मान सकते है।

Q. क्या होम टॉप अप लोन एक अच्छा विचार है?

  • अगर आपको पैसे की ज्यादा जरूरत हो रही है, और आप एक पर्सनल लोन या लेना चाहते है, तब आपके लिए होम टॉप अप लोन एक अच्छा विचार होगा, क्युकी आपको यह लोन काम ब्याज दर पर मिलता है और आप अपने किसी भी उचित जरूरत को पूरा कर सकते है।

Leave a Reply

Your email address will not be published.